Quem compra um apartamento na planta com financiamento bancário costuma se surpreender com uma cobrança mensal que aparece antes mesmo de receber as chaves: os juros de obra, também chamados de taxa de evolução de obra. Neste artigo explicamos, de forma simples, o que é essa cobrança, por que ela existe e quanto tempo ela dura.
O que são os juros de obra?
Quando você assina o financiamento de um imóvel na planta, o banco não repassa todo o valor financiado de uma vez para a construtora. O dinheiro é liberado aos poucos, conforme a obra avança — a cada medição, um engenheiro do banco confere o que foi construído e o banco libera a parte correspondente.
Sobre o valor que já foi liberado, o banco cobra juros. É isso que chamamos de juros de obra: a remuneração do banco pelo dinheiro que ele já colocou na construção do seu imóvel, enquanto você ainda não começou a pagar as parcelas do financiamento propriamente ditas.
O que compõe a parcela durante a obra?
- Juros sobre o valor já liberado para a obra;
- Seguros obrigatórios do financiamento (morte e invalidez permanente e danos físicos ao imóvel);
- Taxa de administração do contrato, quando prevista pelo banco.
Importante: nessa fase não há amortização, ou seja, o valor pago não reduz o saldo devedor do financiamento. Ele cobre o custo do dinheiro já liberado e os encargos do contrato.
Por que o valor aumenta com o tempo?
Como os juros incidem apenas sobre o que já foi liberado, a parcela costuma começar baixa e subir conforme a obra avança. No começo, pouco dinheiro foi repassado; perto do fim, quase todo o valor financiado já está na obra — e os juros acompanham.
Por isso, uma obra que anda no ritmo certo é boa para o comprador: o período de juros de obra fica dentro do previsto e você passa logo para a fase de amortização.
Quando os juros de obra terminam?
Os juros de obra deixam de ser cobrados quando a construção é concluída e o banco encerra a fase de obra do contrato. A partir daí começa a fase de amortização: as parcelas passam a reduzir o saldo devedor, no prazo e no sistema de amortização definidos no seu contrato.
Juros de obra é a mesma coisa que correção pelo INCC?
Não. Os juros de obra são cobrados pelo banco, sobre o valor financiado. Já a correção pelo INCC costuma incidir sobre as parcelas pagas diretamente à construtora durante a obra, como a entrada parcelada. São cobranças diferentes, com origens diferentes. Explicamos o INCC em detalhes em outro artigo do nosso blog.
Dicas para se planejar
- Inclua os juros de obra no seu orçamento mensal desde a assinatura do financiamento;
- Lembre que o valor tende a crescer até o fim da obra;
- Leia com atenção a planilha de evolução que o banco disponibiliza;
- Em caso de dúvida, fale com a nossa equipe — explicamos cada item da sua parcela.
Na Lebi, acompanhamos cada cliente do contrato até a entrega das chaves. Quer entender como ficaria a sua parcela? Faça uma simulação ou fale com a nossa equipe.
Este conteúdo é informativo. As condições exatas (taxas, seguros e prazos) dependem do banco e do seu contrato de financiamento.
